霍林河信息港

 找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

扫一扫,访问微社区

搜索
查看: 312|回复: 0

说说车险理赔的代位求偿

[复制链接]
发表于 2014-6-16 10:28:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
  一般情况下,保险车辆发生交通事故时,保险公司会根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任,而事故中的无责任方所投保的保险公司不承担赔偿责任。在这样的情况下,索赔过程中往往会给无责车主带来一些繁琐的理赔程序或者遭遇索赔困难等麻烦。
  天平保险专家介绍,为了保障无责方车主的利益,2012年3月,中国保险行业协会出台了《机动车辆商业保险示范条款》,叫停了“无责不赔”条款,同时对保险公司代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利和责任进行了规定。
  “‘无责免赔’是在发生一方全责一方无责的道路交通事故时,无责方只能通过向全责方索赔的方式获得赔偿,而不能向自己投保的保险公司获得赔偿。而负全责的肇事车辆方可能一直找借口不去理赔,也不愿支付维修费用,以致于当事人往往选择私了或将责任全部揽下的方式处理交通损害赔偿问题。这不仅影响到‘无责方’受损利益的补偿,也对道路交通事故的正当处理构成负面影响。”
天平保险人士如此分析道,我国《保险法》第60条明确规定了代位追偿问题,保监会2012年《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理通知》,更是明确了“无责方”受到损害时,可以要求自己投保的保险公司先行赔偿,同时将向加害方的索赔权让渡给保险公司。“无责不赔”的潜规则过渡为“无责理赔”。
  无责不赔条款是一种推卸责任的条款,免责不赔是对车险理赔无责方不负责任的行为。这种条款只能让车主对车险望而却步,在理赔效果无法保障的情况下,车险可以说是毫无意义。为了车主的利益,为了车险市场的发展,国家终于针对这一问题进行了优化,决定取消无责不赔条款,而改为推行代位求偿政策。
天平保险专家介绍,在新政策规定车辆发生交通事故后,因第三方责任造成车主损失,且不愿或是不配合赔偿的,车主所在保险公司应行使代位求偿权,先向车主做出赔偿后,再向第三方或其所在的保险公司要求赔偿。这一政策的出台,无疑给车险理赔无责方吃了一颗定心丸,而这样的理赔服务真正的为客户提供了方便。
  但是代位求偿为何少人使用?
天平车险理赔部相关负责人表示,车险索赔惯例是无责方向有责方索赔,最后由有责方所承保的保险公司支付理赔款。日常运行中有责方如有投保交强险和商业车险,发生事故后只要责任明确,有责方多会配合。即使部分有责方推脱责任,无责车主所承保的保险公司也会找有责方所承保的保险公司,让其向有责方沟通协商配合理赔。真正找不到有责方或者对方不配合的不多,因而代位求偿潜在需求量整体不大。
  按照“按责赔付”的原则,被保险人在事故中负全责时很容易得到保险公司的赔偿,只不过赔偿的额度只有80%;而当被保险人对车辆损失没有任何责任时反而会因“无责不赔”的原则而难以得到保险公司的赔偿,此时投保人必须依靠自力救济向事故责任方求偿。
天平车险专家表示,出现了这类情况也造成了现实当中被保险人为了获得保险公司赔偿而主动承担一部分责任的“惯例”。按照保险公司行业内对保险额度的规定,被保险人在事故中负全部责任的保险公司赔偿80%,负主要责任的赔偿85%,事故双方负同等责任的赔偿90%,被保险人负次要责任的赔偿95%。很明显,由于责任方的财力具有不确定性,如果投保人负次责,那么可以从保险公司获得95%的保额赔偿,比起从责任方请求100%赔偿来说更有保障。
  另外,代位求偿操作难度大也是其中原因之一。
天平车险专家分析说,无责方保险公司先行垫付赔款后,向全责方求偿赔款的话需要以下几个步骤:首先,无责方保险公司核实全责方保险公司是否已经向全责方支付赔款,如果没有,就协调对方保险公司从全责方的赔款额中直接扣出;其次,如果已经赔付给全责方,那么无责方的保险公司还得向全责方求偿赔款,必要时还得要通过司法途径求偿。
  
天平车险专家介绍说,现在车险理赔环境不佳,很多保险公司面对代位求偿时更加谨慎。首先车险是高发险种,加上部分车主为了减少个人损失甚至想不当得利,骗赔骗保的事情常有发生。同时各事故车辆定损过程中,保险公司在赔款上与车主的期望往往存在较大分歧,为此车主和保险公司之间容易滋生争议和纠纷。在理赔现状已经存在着诸多纠纷的背景下,推行代位求偿受到了一定的阻力。
  天平车险专家表示,代为求偿政策对于车险理赔无责方来说确实是有利的,但是,有人认为对保险公司确实没有什么好处的,这样的做法是将风险全部转移到了保险公司身上。事实上,短期内对于保险公司来说,可能会增添了不少麻烦,但是对于长期来看,此政策促进了保险行业的规范化,便于保险公司对车辆保险情况进行有效的控制。


Archiver|手机用户|网站介绍|广告服务|联系方式|关于我们|免责声明|网站地图|设为首页|霍林河信息港
Powered by Discuz! Copyright © 2011-2016 霍林河信息港 备案编号:蒙ICP备11001371号-1蒙公网安备 15058102000003号
地址:内蒙古霍林郭勒市;官方QQ群:12340475;腾讯QQ:1595215198;电话:13204759339;邮箱:huolinhe@163.com
特别声明:本站禁止发布任何违反国家法律、法规的言论与图片等内容;本站内容均来自个人观点与网络等信息,非本站认同之观点,我站不负任何责任。
快速回复 返回顶部 返回列表