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车险保额的知识

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发表于 2014-4-30 13:44:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
  在所有财产保险中,车险应该是市民接触最多的财产险之一。车险,即机动车辆保险,也称汽车保险,是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。车主在投保车险时,保费当然是车主们都十分关心的事情。天平车险专家表示,一般情况下,可以选择新车购置价、车辆实际价值、协商价值等方式之一,确定车险的保险金额。不过,在不同的保额下,保险赔付的比例也不同。
  机动车辆保险的保险金额,是机动车辆保险利益的货币价值表现,是投保时给机动车辆确定的金额,具体是指在一个保险合同项下保险公司承担赔偿保险金责任的最高限额,也是投保人对机动车辆的实际投保金额,同时还是保险公司收取保险费的计算基础。
天平保险专家表示,在车辆损失险中,保险金额为双方约定的机动车辆的价值。

      在机动车交通事故责任强制保险中,保险金额可以按下述方法确定:(1)按机动车辆的实际价值确定;(2)由投保人和保险人协商按机动车辆的实标价值确定;(3)根据投保人投保时机动车辆的账面价值确定。
  车险险种多达上百种,车辆保险理赔金额也会根据所投保的险种不同而有所不同。目前,机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中,除交强险和第三者责任险必不可少外,其它的险种都以自愿为原则。
天平保险专家表示,车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。

       通常保险公司会依据各类汽车市场价格的变化,以季度或半年为期限,按照其全国统一零售价调整各类车辆的车损险保额。如果车主不了解当前汽车行情,可以在续保前向保险公司咨询所投保车辆的市场均价。一般情况下,可以选择新车购置价(含车辆购置附加费)、车辆实际价值(新车购置价减折旧)、协商价值等方式之一,确定车险的保险金额。不过,在不同的保额下,保险赔付的比例也不同。
  据
天平保险专家介绍,车险投保的保额有三种方式。一是按新车购置价投保,指在保险合同签订地购置与被保险机动车辆同类型新车的价格(含车辆购置税);二是按投保时被保险机动车的实际价值投保,指新车购置价减去折旧金额后的价值;三是在投保时由被保险公司在新车购置价内协商确定。
  保险金额的不同确定方式,直接影响和决定了发生保险事故时保险公司所支付赔偿金额的多少和被保险人所获得的损失弥补程度。
天平车险专家介绍,如果保险金额低于新车购置价,保险车辆发生全损,保险公司只按车损的实际价值予以赔偿,但最高以保险金额为限。

       保险车辆发生部分损失,保险公司按照保险金额与新车购置价的比例,在实际损失内承担比例赔偿责任;如果保险金额等于新车购置价,保险车辆发生全损,保险公司按照车损的实际价值予以赔偿,但最高以保险金额为限,保险车辆发生部分损失,保险公司按照实际发生的部分损失予以全额赔偿。
  鉴于保险车辆部分损失的几率远大于全损,为使被保险人的风险得到充分的保险保障,
安盛保险专家建议投保人按新车购置价足额投保。当然,如果超额投保的,车主获得的赔偿也只能是车辆的实际损失。当你接到保险单证时,一定要认真核对,看看单据第三联是否采用了白色无碳复写纸印刷并加印浅褐色防伪底纹,其左上角是否印"中国保险监督管理委员会监制"字样,右上角是否印有"限在××省(市、自治区)销售"的字样,如果没有可拒绝签单。
  
天平车险专家提醒,保险公司的除外责任中有这样一条规定“被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失”,汽车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员是不算在第三方范围内的。汽车保险条款规定是为了防范被保险人为了获取保险金而对家庭成员进行故意伤害。
  投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保,而不能只图省事随便找一家保险代理机构投保,更不能被所谓的"高返还"所引诱,只求小利而上假代理人的当。
  当然在投保时车主也不要为了减少保费,而选择不足额投保。天平保险专家表示,因为在不足额投保的情况下,万一车辆发生事故,理赔时保险公司会按照车主的投保金额与车辆实际价值的比例,实行按比例赔偿,车主将无法得到全额的保障。所以安盛保险专家提醒,投保时,在保险金额上车主要做到既不超额投保,又要足额投保。而保险公司也有责任告知投保人,按照正确的保险金额投保,而不应为了多赚保费误导车主。

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