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说说意外险理赔的事项

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发表于 2013-12-5 09:34:44 | 显示全部楼层 |阅读模式
  现在很多人的保险意识相比以前有了很多进步,许多人为了应对可能出现意外事件,做好相应的预先准备,会选择适当的保险作为有效的保障措施,以解决后顾之忧。目前很多人选择通过意外险来获得需要的保障。所谓意外险是以人的生命或身体为保险标的,意外伤害事故为保险时间的短期性人身保险。凡身体健康、能正常活动者,均可做为该保险的被保险人。各单位也可做为投保人为其所属人员办理该保险。
  目前市场上各类保险种类很多,像新兴的投资连结险等理财保险项目就占了很大一部分,而意外险也有许多形式。从投保方式划分,可分为个人人身意外伤害保险和团体人身意外伤害保险;从缴费方式划分,可分为普通人身意外保险伤害和满期还本人身意外伤害保险。从保险期限划分,可分为定期人身意外伤害保险和不定期人身意外伤害保险(如旅游险中的航意险、旅客人身意外伤害保险等少于1年的超短期保险)。由于意外险种类繁多,这类人身意外保险范围不尽相同 ,因此可以从各方面充分满足人们工作、生活风险防范的需求。但在实际情况中,我们时常能看到有一些遭遇事故的大学生驴友在处理大学生意外伤害保险索赔流程中,得不到相应的处理和保障。这就需要我们来详细了解意外险的理赔知识。
  一般说来,在被保险人遭受意外伤害后,应首先在规定的期限尽快通知保险公司。报案期限根据当时当地的交通条件和通讯水平而定。有24小时、三天、七天等规定;报案者可以是被保险人本人,也可以是受益人、投保人、被保险人亲属、被保险人所在单位以及其他人员。报案可以采用口头、打电话、信函等多种方式。有的人寿保险理赔时间长达5年,而
旅游险、意外伤害及意外医疗保险、住院医疗保险不属人寿保险,请求赔偿的诉讼时效为2年;终身寿险、定期寿险、两全险、年金保险等属人寿保险,请求赔偿的诉讼时效为5年。
  这里保险的索赔必须在索赔时效内提出,超过时效,被保险人或受益人不向保险人提出索赔,不提供必要单证和不领取保险金,视为放弃权利。这也是很多大学生驴友在处理
大学生意外伤害保险索赔流程中所应该注意的事项,很多人往往不注意时效的规定,造成了理赔困难。当然险种不同,时效也不同。人寿保险的意外险理赔时效一般为5年;其他保险的索赔时效一般为2年。意外险的索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后,投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案,然后提出索赔请求。
  当投保人提出索赔后,保险公司如果认为需补交有关的证明和资料,应当及时一次性通知对方;材料齐全后,保险公司应当及时作出核定是否适用于
人身意外保险范围,出现情形复杂的,则应当在30天内作出核定,并将核定结果书面通知对方;对属于保险责任的,保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款;对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。保险人理赔审核时间不应超过30日,除非合同另有约定。而在达成赔偿或给付保险金协议后10日内,保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。此外,核定不属于保险责任的,应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。
  我们知道像在
投资连结险的合同规定中对于保险金的支付有详细的规定。而在意外险种,被保险人或其受益人也必须在保险合同中规定的索赔期限内向保险人请求保险金给付。被保险人遭受意外伤害后,有时可以立即向保险人请求给付保险金,如被保险人在意外事故中死亡;大多数情况下,被保险人经过一段时间治疗后才能确定残废程度或确定支出医疗费数额。索赔时间要注意保险合同的规定。意外伤害保险条款中,都规定了保险人承担保险责任的期限,只要在此期限内(一般是3个月至1年),就不会失去要求赔偿的权利。
  另外,即便保险合同终止,也并不是说投保人一定不能申请理赔,需要按投保人出险时间及具体情况来判断。意外险理赔时效根据《保险法》的相关规定,非人寿保险的被保险人的保险事故发生在保险合同有效期内,并且被保险人或者受益人对保险人申请给付保险金的时间未超过2年,都可以提出理赔申请。如果购买的是人寿保险,则5年内都可申请理赔。还需注意的是,被保险人或其受益人向保险公司请求给付保险金必须提交保险单、死亡证明或残废证明、医药费报销单及丧失劳动能力证明等单证。
  最后需要说一下,意外险理赔时效的原则是重合同,守信用。保险合同所规定的权利和义务关系,受法律保护,因此,保险公司必须重合同、守信用,正确维护投保人的权益。坚持实事求是的原则。在处理赔案过程中,要实事求是地进行处理,根据具体情况,正确确定保险责任、给付标准、给付金额。主动,迅速,准确,合理。要让保户感觉到保得放心,赔得心服,得到最恰当的处理结果。


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